Rychlý růst úroků pokračuje. Raiffeisenbank vylepšuje spořicí účet na 4,5 %

Banky dál přidávají na spořicích účtech. Raiffeisenbank od 1. prosince zvedne nejvyšší úrok na Bonusovém spořicím účtu ze 4,2 % na 4,5 % ročně. Dostane se tak mezi nejlépe úročené spořicí účty na trhu. Má to ale háček: nejvyšší sazba bude platit jen do zůstatku 250 tisíc korun, tedy poloviny dosavadního limitu. Banka změnu zdůvodňuje zvýšením sazeb České národní banky, která na začátku listopadu zvedla repo sazbu na 4 %.

Nové sazby od prosince

Výše úroku závisí na zůstatku a na tom, jak klient využívá další služby banky. Základní podmínkou je alespoň deset plateb kartou za kalendářní měsíc. Za nejvyšší sazbu musí klient navíc investovat, a to buď pravidelně alespoň 500 korun měsíčně do podílových fondů (počítá se i dlouhodobý investiční produkt, DIP), nebo mít u banky investováno celkem nejméně 400 tisíc korun.

Sazby platí pro klienty s běžným účtem v tarifech Chytrý, Aktivní a Exkluzivní. U tarifu Chytrý končí vyšší úročení na půl milionu korun. Podle Vladimíra Bureše, který v bance vede depozitní produkty, podmínku deseti plateb kartou dnes splňuje víc než 80 % klientů, kteří spořicí účet aktivně používají.

Kdo si polepší a kdo ne

Nižší limit vypadá jako zhoršení, v praxi si ale většina klientů aspoň mírně polepší. Na první čtvrtmilion dostanou vyšší úrok a v pásmu od 250 do 500 tisíc zůstává úrok stejný jako dosud, nebo klesne jen o desetinu procentního bodu.

• 250 000 Kč s investováním: ročně 11 250 Kč úroků místo dosavadních 10 500 Kč. Po 15% dani zbude zhruba 9 560 Kč.
• 500 000 Kč s investováním: zhruba 21 750 Kč místo 21 000 Kč.
• 500 000 Kč bez investování: zhruba 20 250 Kč místo 20 000 Kč. Úrok v druhém pásmu klesne ze 4 % na 3,9 %, vyšší sazba v prvním pásmu to ale vyrovná.

Kdo neinvestuje a nesplní ani podmínku plateb kartou, na nejlepší úroky nedosáhne. Investiční podmínka je přitom pro banku hlavně způsob, jak přivést klienty k fondům, na kterých vydělává poplatky. Pravidelná investice 500 korun měsíčně je malá částka, každý by ale měl zvážit, zda mu daný fond a jeho poplatky dávají smysl i bez bonusu na spořicím účtu.

Banky se předhánějí

Raiffeisenbank není sama. Po rozhodnutí ČNB, která sazby zvedla poprvé po letech snižování, začaly přidávat i další banky. VÚB zvedla úrok na 4,1 % bez limitu od 10. listopadu. mBank od 16. listopadu nabídne 4,41 % do 250 tisíc korun a Partners Banka od 23. listopadu 4,43 %. Dříve zvýšily sazby i Penta Bank, Creditas a Trinity Bank.

Většina nejlepších nabídek má podmínky, jako jsou platby kartou nebo minimální zůstatek na běžném účtu. Bez podmínek a bez limitu nabízí nejvíc spořitelní družstvo Artesa. U družstevních záložen je ale vklad pojištěný stejně jako v bance, tedy do 100 tisíc eur na klienta.

Vyplatí se přejít?

Rozdíly mezi nejlepšími nabídkami jsou v desetinách procenta. Na 250 tisících korunách dělá rozdíl 0,3 procentního bodu za rok asi 750 korun před zdaněním. Měnit banku jen kvůli tomu se většině lidí nevyplatí, pokud nejsou s dosavadním účtem nespokojení z jiných důvodů. Smysl má spíš zkontrolovat, zda u své banky splňujete podmínky pro nejvyšší sazbu. Kdo ji nesplňuje, dostává často jen zlomek inzerovaného úroku.

Vyšší úroky na spořicích účtech mají i druhou stranu. Stejný vývoj sazeb zdražuje hypotéky a úvěry, a pokud ČNB bude v utahování pokračovat, mohou se úroky z vkladů dál zvedat.

Zdroje: Měšec.cz, Raiffeisenbank, Měšec.cz – přehled spoření, E15. Nejde o investiční doporučení.