Úroky na spořicích účtech strmě rostou. Získat můžete už 4,4 %. Která banka dá nejvíc?
mBank od 16. listopadu zvedá úrok na mSpořicím účtu Plus na 4,41 %, bez investic a věrnostních bodů. Srovnali jsme, co nabízí konkurence, kolik vklad skutečně vynese a na co si dát pozor.
Souboj bank o vklady se po zvýšení sazeb ČNB na 4 % zase rozjel. Jako první se ozvala mBank: od 16. listopadu zvedá úrok na mSpořicím účtu Plus ze 4,21 na 4,41 % ročně. Oznámila ji ve stejný den, kdy rozhodovala centrální banka, a za vysokým číslem přitom nejsou žádné investice ani věrnostní body. Stačí platit kartou a posílat si na účet výplatu.
Co přesně mBank nabízí
Nová sazba 4,41 % platí pro vklady do 250 tisíc korun, a to pro nové i stávající klienty. Nad touto hranicí úrok postupně klesá:
| Zůstatek | Sazba od 16. 11. |
|---|---|
| do 250 000 Kč | 4,41 % |
| 250 000–500 000 Kč | 4,11 % |
| 500 000–3 000 000 Kč | 3,51 % |
| nad 3 000 000 Kč | 3,41 % |
Sazby se počítají po pásmech. Kdo má na účtu 400 tisíc, dostane 4,41 % z prvních 250 tisíc a 4,11 % ze zbylých 150 tisíc. Banka slibuje, že nové sazby vydrží nejméně do konce ledna 2027.
Nový klient dostane zvýhodněný úrok první tři měsíce automaticky, bez jakýchkoli podmínek. Potom musí každý měsíc splnit dvě věci: na běžný účet mu musí přijít aspoň 15 tisíc korun a musí zaplatit nejméně pětkrát kartou, platebním prstenem nebo hodinkami. Když podmínky jeden měsíc nesplní, přijde na další období o bonus, ale jakmile je zase splní, zvýhodněná sazba se vrátí sama. Kdo nechce plnit nic, může zvolit obyčejný mSpořicí účet se stálou sazbou 3,01 %.
Kolik to vynese
Z úroků se odvádí srážková daň 15 %, takže z 4,41 % zbude čistých zhruba 3,75 %. Při vkladu 250 tisíc korun to za rok dělá asi 11 tisíc korun před zdaněním a 9 370 korun čistého. U 400 tisíc je to přibližně 17 190 korun hrubého a 14 610 korun čistého. Při říjnové inflaci 2,4 % si tak úspory reálně polepší zhruba o 1,3 % ročně.
Která banka dá nejvíc
Nejvyšší číslo na trhu má pořád Česká spořitelna, jenže jen na papíře. Sazbu 5,2 % dostane jen klient na nejvyšší úrovni věrnostního programu Level Up, tedy v praxi ten, kdo má u spořitelny úvěr, investice nebo pojištění. Pro běžného střadatele je mBank s 4,41 % nejvyšší sazbou, na kterou dosáhne bez investic.
| Banka a účet | Sazba | Limit | Hlavní podmínky |
|---|---|---|---|
| Česká spořitelna, Spořicí účet (Level Up 4+) | 5,20 % | 400 tis. Kč | 18 bodů ve věrnostním programu |
| mBank, mSpořicí účet Plus | 4,41 % od 16. 11. | 250 tis. Kč | příjem 15 tis. Kč a 5 plateb kartou, první 3 měsíce bez podmínek |
| UniCredit Bank, Účet na spoření | 4,30 % | 500 tis. Kč | 10 plateb kartou a pravidelná investice |
| Trinity Bank, Narozeninový spořicí účet | 4,28 % | 500 tis. Kč | bez podmínek, jen nové peníze z jiné banky |
| Banka Creditas, Spořicí účet TOP | 4,25 % | 500 tis. Kč | karty a příjem, nebo investice |
| Raiffeisenbank, Bonusový spořicí účet | 4,20 % | 500 tis. Kč | 10 plateb kartou a investice |
| Komerční banka, Spořicí účet s bonusem | 4,20 % | 1 mil. Kč | akce na 3 měsíce, převod aspoň 100 tis. Kč |
| Penta Bank, Spořicí účet+ | 4,01 % | 10 mil. Kč | bez podmínek |
| ČSOB, Spoření s bonusem | 3,80 % | 250 tis. Kč | karty, příjem a pravidelné investice |
| Fio banka, Fio konto | 3,50 % | 200 tis. Kč | bez podmínek |
Pozornost si zaslouží i Komerční banka. Od 1. listopadu nabízí v akci 4,2 % na vklady až do milionu, ale jen na tři měsíce a stávající klienti musí převést aspoň 100 tisíc korun z jiné banky. Po skončení akce sazba spadne na 3 %.
Kdo nechce plnit podmínky
Ne každý chce hlídat počet plateb kartou nebo posílat výplatu do další banky. Bez podmínek nabízí nejvíc Trinity Bank, která dává 4,28 % do půl milionu a sazbu garantuje do konce března 2027. Počítají se ale jen nové peníze převedené z jiné banky. Pro větší částky je zajímavá Penta Bank se 4,01 % na každou korunu až do 10 milionů. Obyčejný mSpořicí účet s 3,01 % je proti nim slabší, ale i tak je lepší než základní úročení u řady velkých bank.
Porostou úroky dál?
Zvýšení sazby ČNB samo o sobě neznamená, že banky automaticky zvednou úroky všem. Rozhoduje hlavně konkurence o vklady a právě ta se teď přiostřuje. ČNB ale dala najevo, že nejde o začátek nového cyklu zvyšování, a i o tomto zvýšení rozhodla rada jen těsně, poměrem 4:3. Velký prostor pro další růst úroků na spořicích účtech proto spíš není. Spíš se dá čekat, že banky budou dorovnávat konkurenci a lákat na krátkodobé akce.
Před převodem peněz se vyplatí pár věcí ověřit:
- Jak dlouho sazba platí. Akční bonusy, jako u Komerční banky, po pár měsících končí a sazba pak výrazně klesne.
- Co se stane nad limitem. Nad hranicí úročení některé banky dávají jen setiny procenta.
- Zda podmínky splníte přirozeně. Pět plateb kartou měsíčně zvládne skoro každý, pravidelné investování do fondů banky ale může stát poplatky, které bonus snědí.
- Pojištění vkladů. Vklady jsou pojištěné do 100 tisíc eur na osobu a banku. Větší úspory se vyplatí rozdělit.
Spořicí účet je dobrý na finanční rezervu, ne na dlouhodobé zhodnocení. Kdo peníze nebude několik let potřebovat, může porovnat i státní dluhopisy, u kterých jsou úroky od roku 2021 osvobozené od daně.
Zdroje: mBank, Newstream, E15, aRecenze, Porovnejfondy.cz. Sazby k 7. 11. 2026, před zdaněním. Nejde o investiční doporučení.